Pożyczka ratalna jest jednym z najczęściej wybieranych produktów finansowych. Nie każdy o tym wie, ale możemy na kilka dość prostych sposobów poprawić swoją zdolność kredytową, zwiększając szansę na otrzymanie pożyczki na raty. Wspomniane możliwości poznasz w poniższym poradniku.
Pożyczka na raty – jakie są wymagania?
Zacznijmy od listy wymagań, jakie należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę ratalną. Gdy wypełniasz wniosek pożyczkowy, podajesz tam sporo informacji. Pożyczkodawca lub bank wezmą je pod uwagę do oceny Twojej zdolności kredytowej. Posiadanie odpowiednio dobrej zdolności kredytowej jest niezbędne do akceptacji wniosku o pożyczkę na raty. Różni pożyczkodawcy zwracają uwagę na nieco inne aspekty. Zawsze istotne jest jednak, że zdolność określa możliwość spłaty zadłużenia z ratą w ustalonej wysokości. Ta z kolei zależy nie tylko od pożyczonej sumy, ale też kosztów spłaty pożyczki ratalnej i liczby rat.
Aby dowiedzieć się jak zwiększyć zdolność kredytową, warto zdać sobie sprawę, co na nią wpływa:
- wysokość i źródło zarobków (rodzaj umowy, stanowisko, miejsce pracy, staż pracy)
- średnie koszty utrzymania (koszty mieszkaniowe, wyżywienie, osoby na utrzymaniu)
- posiadane zobowiązania
- historia kredytowa
- wiek wnioskodawcy
Dochody zestawione z wydatkami i spłacanymi zobowiązaniami pozwalają ocenić ilościową zdolność kredytową. Analiza jakościowa wymaga natomiast oceny takich aspektów, jak wykształcenie, wiek, stan cywilny, wykonywany zawód, a nawet status mieszkaniowy i majątkowy. Jak widać, całkiem dużo kwestii wpływa na zdolność kredytową.
Sposoby na zwiększenie zdolności kredytowej
Skoro wiemy już, co na nią wpływa, przejdźmy do sposobów na zwiększenie zdolności kredytowej. Możliwości dotyczą nie tylko zwiększenia swoich zarobków i spłatę zobowiązań, ale nawet tak prostych kwestii, jak poszukanie pożyczki ratalnej w innej firmie.
Jak poprawić zdolność kredytową, poznaj te 5 sposobów:
- Postaraj się o bardziej stabilne źródło dochodu (np. umowę o pracę zamiast umowy-zlecenie) i wyższe zarobki. Zadbaj też o to, aby we wniosku o pożyczkę wykazać wszystkie dochody (możesz je zsumować), jeśli masz je z kilku źródeł
- Spłać posiadane zadłużenie, zrezygnuj z karty kredytowej i limitu odnawialnego w rachunku bieżącym. Twoje szanse na otrzymanie nowej pożyczki na raty od razu wzrosną
- Wnioskuj o pożyczkę w niższej kwocie lub wydłuż okres spłaty, więcej rat oznacza zmniejszenie wysokości miesięcznego zobowiązania, co wymaga odpowiednio mniejszej zdolności.
- Znajdź kolejnego wnioskodawcę, osobę z dobrą zdolnością kredytową (małżonek, rodzic, dziecko, znajomy). Zwiększy możliwości pożyczenia pieniędzy jako dodatkowy gwarant spłaty. Możesz też poszukać pożyczki ratalnej pod zastaw, co wymaga jednak zastawienia czegoś o odpowiednio wysokiej wartości (nieruchomość, samochód lub motocykl, sprzęt RTV lub AGD, kosztowności, papiery wartościowe, biżuteria, itp.)
- Poszukaj firmy pożyczkowej, która ma bardziej elastyczne podejście do kwestii badania zdolności kredytowej. Aby zaoszczędzić czas, możesz też od razu złożyć wniosek w kilku firmach pożyczkowych
A jak zbudować zdolność kredytową, jeśli jeszcze jej nie masz? Zacznij od znalezienia źródła dochodu. Możesz też skorzystać z niewielkiej pożyczki lub kredytu lub kupić coś na raty. Spłać takie zobowiązanie w terminie, a zaczniesz budować dobrą historię kredytową. Z czasem Twoja zdolność kredytowa stanie się coraz lepsza.
Pożyczki na raty bez weryfikacji – gdzie ich szukać?
Budowanie zdolności kredytowej może być czasochłonne, a niekiedy również problematyczne. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na już lub nie masz możliwości zwiększenia zarobków, możesz poszukać firmy pożyczkowej, która udzieli Ci pożyczki. Część firm ma całkiem niskie wymagania, przez co niemal każdy może skutecznie ubiegać się o pożyczkę na raty bez weryfikacji zdolności. Takich propozycji szukaj w internecie, odwiedzając strony firm pożyczkowych i zestawienia pożyczek. Pamiętaj przy tym, że ostateczna decyzja w sprawie przyznania pożyczki należy do pożyczkodawcy.
Najlepszym sposobem na znalezienie pożyczki na raty na najlepszych warunkach i z najwyższą przyznawalnością jest skorzystanie z platformy taRata.pl. Dzięki niej możliwe jest złożenie jednego wniosku online, który trafia do wielu współpracujących instytucji finansowych. Proces ten pozwala szybko uzyskać oferty pożyczek dostosowane do potrzeb i zdolności kredytowej klientów. Korzystanie z platformy jest bezpłatne i niezobowiązujące. Współpraca z renomowanymi firmami pożyczkowymi zwiększa szanse na otrzymanie korzystnej oferty, nawet w przypadku negatywnych wpisów w BIK. Wnioski są rozpatrywane indywidualnie, a decyzje podejmowane szybko, często w ciągu kilkunastu minut.
Na co zwrócić uwagę wybierając pożyczkę?
Każdy pożyczkobiorca ma własne preferencje i oczekiwania co do oferty firmy pożyczkowej. Wybierając korzystną pożyczkę ratalną, warto jednak zwrócić uwagę na te 3 kwestie:
- Niskie koszty – poznasz je, sprawdzając RRSO i łączny koszt do spłaty
- Wysoka przyznawalność – dostępność także dla osób z nieco gorszą zdolnością kredytową, bez solidnego źródła dochodu
- Wygoda i szybkość – zapewniają je pożyczki online na raty.
Pożyczka ratalna to wygodny sposób na szybkie uzyskanie dodatkowych środków finansowych, ale jej przyznanie zależy w dużej mierze od zdolności kredytowej. Dzięki odpowiednim działaniom, takim jak poprawa dochodów, spłata istniejących zobowiązań czy skorzystanie z usług elastycznych firm pożyczkowych, można znacząco zwiększyć swoje szanse na otrzymanie korzystnej oferty. Warto również korzystać z platform takich jak taRata.pl, które ułatwiają proces wnioskowania i zwiększają dostępność różnych ofert, zapewniając oszczędność czasu i wygodę. Pamiętaj, by zawsze wybierać pożyczki zgodne z Twoimi możliwościami finansowymi i dokładnie analizować warunki spłaty, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów.