Największy ubezpieczyciel w Polsce, grupa PZU, przedstawiła wyniki za pierwszy kwartał 2023 roku. Grupa ma powody do zadowolenia – zysk netto wyniósł 1,16 mld zł, co oznacza wzrost o 30,7 proc. względem roku poprzedniego.
Jednocześnie wskaźnik rentowności wyniósł 18,9 proc., a to z kolei znaczne przekroczenie celu strategicznego.
Po raz pierwszy grupa zaprezentowała wyniki w nowym, wdrożonym od 1 stycznia międzynarodowym standardzie sprawozdawczości finansowej MSSF 17. Zmienia on znacząco sposób wyceny umów ubezpieczenia i prezentowania wyników finansowych ubezpieczycieli.
Bardzo dobre wyniki grupy
– Rozpoczęliśmy ten rok z bardzo dobrymi wynikami pod względem sprzedaży i rentowności. Zwiększyliśmy przychody z ubezpieczeń o 6,7 proc. r/r, do 6,4 mld zł, umacniając Grupę PZU na pozycji numer jeden z największym udziałem w rynku – mówi prezeska PZU dr hab. Beata Kozłowska-Chyła.
Jak dodaje, za dobrą dynamikę przychodów odpowiadały ubezpieczenia majątkowe i pozostałe osobowe, zwłaszcza w segmencie pozakomunikacyjnym. Tam wzrost sięgnął 16,7 proc. r/r, a w przypadku segmentu komunikacyjnego – w ubezpieczeniach autocasco, w których przychody wzrosły o 16,5 proc. r/r – mówi.
Czytaj także: PZU i Iga Świątek. Ile zarobiłby ubezpieczyciel, gdyby współpraca była reklamą
– Osiągnęliśmy przy tym bardzo dobrą rentowność naszej podstawowej działalności. Wskaźnik mieszany dla ubezpieczeń majątkowych wyniósł 85,7 proc. W segmencie życiowym w kluczowych dla nas ubezpieczeniach grupowych i indywidualnie kontynuowanych marża operacyjna sięgnęła 15,3 proc. Zdolność do ciągłego rozwijania biznesu ubezpieczeniowego przy utrzymywaniu jego wysokiej rentowności to znak rozpoznawczy PZU, wyróżniający nas na tle rynku – dodaje prezeska PZU.
Zgodnie ze standardami obowiązującymi do 2022 roku, miernikiem rozwoju działalności ubezpieczyciela była składka przypisana brutto. Teraz zastąpiona została przychodami brutto z ubezpieczeń. Grupa podkreśla, że przy zastosowaniu poprzedniego standardu sprawozdawczości MSSF 4, składka przypisana brutto w I kw. 2023 r. wyniosłaby 7,1 mld zł. A zatem wzrost wyniósłby 12,8 proc. rok do roku.
Dodatkowo 24 kwietnia 2023 r. Agencja S&P Global Ratings wskazała, że Grupa PZU będzie rozwijała się w latach 2023/2024 od 4 do 10 proc., co zapewnia stabilność finansową.
Wzrost przychodów za granicą i inwestycje
Warto też odnotować wzrost przychodów z ubezpieczeń w zagranicznych spółkach grupy. przede wszystkim w państwach bałtyckich. W pierwszym kwartale zyski zwiększyły się tam o prawie 20 proc.
Na bardzo solidny zysk grupy PZU po pierwszych trzech miesiącach 2023 r. złożyły się także – poza wynikiem z usług ubezpieczenia na poziomie 854 mln zł – dobry wynik inwestycyjny, w szczególności w przypadku instrumentów dłużnych. Te stanowią znaczną większość, bo 78 proc. portfela, przy czym 58 proc. to dług skarbowy oraz kontrybucja banków wchodzących w skład grupy.
Ubezpieczenia majątkowe
Przychody PZU z ubezpieczeń majątkowych i pozostałych osobowych w Polsce wzrosły w I kw. 2023 r. o 11,4 proc. do 3,8 mld zł. Rentowność wyrażona wskaźnikiem mieszanym COR ukształtowała się na wysokim poziomie 85,7 proc.
Najmocniejszy wzrost przychodów rok do roku PZU osiągnął w grupie ubezpieczeń pozakomunikacyjnych (o 16,7 proc. r/r) – w tym w ubezpieczeniach masowych o 12,2 proc. r/r, a w ubezpieczeniach korporacyjnych o 25,2 proc. r/r.
Z kolei w segmencie komunikacyjnym przychody z ubezpieczeń w I kw. 2023 r. wzrosły o 7,9 proc. r/r, przy czym w produktach autocasco o 16,5 proc. r/r. W przypadku tych ostatnich był to efekt zarówno wzrostu liczby polis, m.in. dzięki ożywieniu na rynku leasingu i mniejszym problemom z dostępnością aut, jak i wzrostu składek w związku ze wzrostem wartości ubezpieczanych pojazdów.
Chcesz być na bieżąco? Subskrybuj 300Sekund, nasz codzienny newsletter
– Główne komponenty wzrostu przychodów w segmencie ubezpieczeń majątkowych to dwucyfrowe dynamiki w produktach pozakomunikacyjnych oraz komunikacyjnych w grupie AC. Z punktu widzenia MSSF 17, jest to rezultat nie tylko poprawy sprzedaży w I kw. tego roku, ale przede wszystkim wysokiej dynamiki sprzedaży w drugiej połowie 2022 r. Podejście do rozpoznawania przychodów z ubezpieczeń majątkowych w nowym standardzie stanowi pewną analogię do rozpoznawania składki zarobionej w standardzie MSSF 4, to znaczy sposób prezentacji w większym stopniu odzwierciedla czas, na jaki zostały zawarte polisy i moment rozpoznania przychodów z punktu widzenia ponoszonych kosztów – mówi Tomasz Kulik.
Utrzymuje się wysoka sprzedaż wprowadzonych w drugiej połowie ub.r. indywidualnych ubezpieczeń na życie i dożycie z gwarantowaną sumą ubezpieczenia, dostępnych w oddziałach PZU oraz banków z Grupy PZU. Składka przypisana z tego tytułu wyniosła w I kw. br. 150 mln zł.
Więcej o PZU piszemy tutaj:
- Rekalibracja mierników strategii Grupy PZU po wdrożeniu MSSF 17 i uwzględnieniu zmian makroekonomicznych
- Atak na system informatyczny PZU. Aplikacje mogą działać wolniej
- Bardzo dobre wyniki Grupy PZU w wymagającym roku 2022 [MATERIAŁ PARTNERA]
- PZU i Iga Świątek. Ile zarobiłby ubezpieczyciel, gdyby współpraca była reklamą