Agencja Rozwoju Przemysłu bierze udział w realizacji rządowego programu Tarczy Antykryzysowej. W sumie na pomoc przedsiębiorcom ARP przeznaczy 1,7 mld zł. Te pieniądze posłużą m.in. do finansowania pożyczek obrotowych na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym.
To jeden z trzech instrumentów oferowanych przedsiębiorcom przez ARP w ramach walki z kryzysem spowodowanym epidemią koronawirusa. Pozostałe dwa rozwiązania to leasing operacyjny z karencją w spłacie, a także pożyczka obrotowa.
Przedsiębiorcy, którzy chcą skorzystać z nowych instrumentów, będą mogli składać wnioski o pożyczki i refinansowanie leasingu przez internet korzystając ze strony arp-tarcza.pl, na której działa Portal Klienta.
Dla kogo przeznaczona jest pożyczka obrotowa na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym?
Pożyczki trafią do małych i średnich przedsiębiorstw o obrotach przekraczających 4 mln zł i z dodatnimi wynikami finansowymi za 2019 rok (z dodatnim wynikiem EBITDA i zysku netto). Pożyczka przyznawana jest pod warunkiem prowadzenia przez przedsiębiorstwo pełnej księgowości.
Jakie są warunki pożyczki? Na jaką kwotę można liczyć?
Przedsiębiorcy ubiegający się o pożyczką obrotową ARP mogą liczyć na finansowanie na poziomie od 0,8 mln do 5 mln zł.
Co istotne, właściciele firm, które skorzystają z pożyczki obrotowej udzielanej przez ARP w ramach tarczy, będą mogli liczyć na wydłużenie okresu karencji w spłacie tego zobowiązania do 15 miesięcy.
Zabezpieczenie pożyczki stanowią hipoteka na nieruchomości i inne standardowe zabezpieczenia akceptowane przez ARP (minimum 120 proc. wg wartości rynkowej), a także wykorzystanie wsparcia Funduszy Poręczeniowych KGP oraz zabezpieczenia uzupełniające w postaci weksla własnego in blanco wraz z deklaracją wekslową, oświadczenie o poddaniu się egzekucji w trybie art. 777 KPC i poręczenie według prawa cywilnego głównych udziałowców pożyczkobiorcy.
Przyznana pożyczka może być uruchomiona zarówno w jednej jak i wielu transzach.
Jakie są koszty pożyczki obrotowej ARP?
Oprocentowanie równe będzie stawce WIBOR 1M powiększonej o marżę, której wysokość można określić za pomocą Parametryzatora pożyczek ARP.
Prowizja przygotowawcza ustalona została na poziomie 0,2 proc. ARP nie przewiduje pobierania prowizji za przedterminową spłatę, za rozpatrzenie wniosku i od niewykorzystanej kwoty pożyczki.
Jak skutecznie złożyć wniosek o pożyczkę obrotową?
Wniosek o przyznanie pożyczki obrotowej można złożyć za pośrednictwem strony arp-tarcza.pl. Pod tym adresem znaleźć można także wzór wniosku o udzielenie pożyczki obrotowej ARP. Wzór dostępny jest także bezpośrednio pod tym linkiem.
Tutaj znajdą Państwo wzór samej umowy pożyczki obrotowej na finansowanie deficytu w kapitale obrotowym
Podpisanie umowy dot. pożyczki obrotowej odbywa się przy pomocy Profilu zaufanego (który założyć można pod tym linkiem), z wykorzystaniem kwalifikowanego podpisu elektronicznego.
ARP zobowiązuje się do rozpatrzenia wniosków przedsiębiorców niezwłocznie – nie później niż w terminie 14 dni od dnia jego złożenia wraz z wymaganymi załącznikami. W przypadku braków formalnych wniosku agencja wzywa przedsiębiorcę do jego uzupełnienia w terminie nie dłuższym niż 5 dni.
Oddzielna, pełna instrukcja składania wniosku o pożyczkę obrotową dostępna jest także tutaj.
Do wniosku o udzielenie pożyczki należy także przygotować następują listę dokumentów w formie elektronicznej:
1. Pełne sprawozdanie finansowe za rok 2018 (e-sprawozdanie w formacie .xml).
2. Sprawozdanie z badania sprawozdania przez biegłego rewidenta (o ile jest sporządzane) za rok 2018 (.pdf).
3. Bilans i Rachunek zysków i strat za rok 2019 wstępny (.pdf lub .xml)/lub Pełne sprawozdanie finansowe za rok 2019 (e-sprawozdanie w formacie .xml).
4. Bilans i Rachunek zysków i strat lub sprawozdanie F-01/I-01 za ostatni kwartał (.pdf).
5. Wypełniony załącznik Informacja o zobowiązaniach finansowych bilansowych i pozabilansowych wraz z parametrami ich spłaty (.pdf) – dostępny w zakładce „WZORY DOKUMENTÓW” na stronie arp-tarcza.pl.
6. Plan wpływów i wydatków w ciągu najbliższych 12 miesięcy („plan”) (dostępny w zakładce „WZORY DOKUMENTÓW” na stronie arp-tarcza.pl) – dokument szczegółowo opisujący przewidywane ograniczenie działalności spowodowane epidemią koronawirusa, pokazujący spadek sprzedaży towarów lub usług*) . Zintegrowaną częścią „planu” jest Rachunek zysków i strat/F01 za 2 miesiące roku bieżącego oraz za analogiczne 2 miesiące roku poprzedniego (dla celów porównawczych) lub za kolejne 2 miesiące roku 2020. „Plan” powinien zawierać opis planowanych przez przedsiębiorcę działań w celu ustabilizowania jego sytuacji ekonomicznej oraz przedstawiać przepływy finansowe z uwzględnieniem zarówno przewidywanych wpływów tj. przychodów z bieżącej działalności, środków z tytułu uzyskanego wsparcia z innych instytucji (o ile takie wystąpią), jak i wydatków z podziałem na kategorie operacyjne i finansowe: wynagrodzenia, składki ZUS, podatki, usługi obce, koszty: dzierżawy, najmu, inne obciążenia stałe, opłaty, planowane spłaty leasingów finansowych, kredytów, pożyczek, innych zobowiązań finansowych (.pdf).
7. Prognoza finansowa na kolejne lata finansowania (.pdf).
8. Dokumenty dotyczące proponowanych zabezpieczeń:
a. Nieruchomość (zabezpieczenie preferowane):
– operat szacunkowy (dopuszcza się przyjmowanie operatów szacunkowych nie starszych niż 24 miesiące przed datą złożenia wniosku) ( .pdf),
– polisa ubezpieczeniowa (.pdf),
b. Maszyny i urządzenia (zabezpieczenie preferowane):
– operat szacunkowy (nie starszy niż 12 miesięcy przed datą złożenia wniosku lub wydruk z ewidencji środków trwałych podający wartość księgową netto nie starszą niż wg stanu na 31.12.2019r.) (.pdf),
– polisa ubezpieczeniowa (.pdf),
c. Zastaw rejestrowy na stanach magazynowych:
– zestawienie zapasów z ostatnich 12 miesięcy wraz z podziałem na surowce, materiały, produkcja w toku, wyrobu gotowe i towary oraz opis rodzajowy przedmiotów wchodzących w skład zapasów (.pdf),
– polisa ubezpieczeniowa (.pdf),
d. Informacja o wysokości możliwego poręczenia pożyczki przez podmiot z grupy Funduszy Poręczeniowych KGP,
e. Poręczenie cywilne głównych udziałowców (> 25%) (zabezpieczenie obowiązkowe) – wypełniony formularz Oświadczenie majątkowe (.pdf ) dla udziałowców będących osobami fizycznymi – dostępne w zakładce „WZORY DOKUMENTÓW” na stronie arp-tarcza.pl. Pełne sprawozdanie finansowe za lata 2018, 2019 dla udziałowców będących osobami prawnymi.
9. Zaświadczenia i opinie: zaświadczenie ZUS, zaświadczenie US, opinie z instytucji finansowych (nie starsze niż 1 miesiąc), ewentualnie oświadczenia przedsiębiorcy o braku zaległości lub ich stanie (.pdf).
Czytaj także: