Banki zapowiadają na II kwartał br. nieznaczne zaostrzenie kryteriów udzielania kredytów dla większości ich rodzajów przy złagodzeniu dla kredytów konsumpcyjnych, wynika z ankiety Narodowego Banku Polskiego (NBP). Oczekują jednocześnie wzrostu popytu na kredyty długoterminowe dla dużych przedsiębiorstw i kredytów konsumpcyjnych oraz spadku popytu na kredyty mieszkaniowe.
– Banki w I kwartale 2024 r. zaostrzyły politykę kredytową we wszystkich segmentach rynku, w największym stopniu dla MSP. Głównymi przyczynami tego zaostrzenia były: perspektywy makroekonomiczne, jakość portfela kredytowego i wzrost ryzyka branży. Zmianom polityki kredytowej towarzyszył istotny spadek popytu na kredyty mieszkaniowe spowodowany wstrzymaniem dopłat z programu “Bezpieczny Kredyt 2%”. Jednocześnie wzrósł popyt na kredyty konsumpcyjne i kredyty dla dużych przedsiębiorstw – czytamy w raporcie pn. „Sytuacja na rynku kredytowym – wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych I kwartał 2024 r.”
Zaostrzone kryteria dla firm
– Na II kwartał 2024 r. banki zapowiadają nieznaczne zaostrzenie kryteriów udzielania kredytów dla większości rodzajów kredytów i złagodzenie dla kredytów konsumpcyjnych. Oczekują jednocześnie wzrostu popytu na kredyty długoterminowe dla dużych przedsiębiorstw i kredytów konsumpcyjnych oraz spadku popytu na kredyty mieszkaniowe – czytamy dalej.
Czytaj też: Banki powinny wypłacać dywidendę? Prezes ZBP: część zysków mogłaby wzmocnić kapitały [WYWIAD]
W przypadku kredytów dla przedsiębiorstw oczekiwania na II kwartał br. są następujące: zaostrzenie polityki kredytowej większości segmentów rynku z wyjątkiem jej utrzymania w przypadku kredytów długoterminowych dla MSP; wzrost popytu na wszystkie rodzaje kredytów dla przedsiębiorstw, z wyjątkiem spadku popytu na krótkoterminowe kredyty dla MSP.
W I kwartale 2024 r. banki kontynuowały politykę zaostrzania kryteriów udzielania krótko- i długoterminowych kredytów dla dużych przedsiębiorstw i sektora MSP. Banki zmniejszyły maksymalną kwotę kredytu i maksymalny okres kredytowania, podano także.
Na kredyty mieszkaniowe mniej chętnych
W przypadku kredytów mieszkaniowych banki oczekują w II kw. utrzymania dotychczasowej polityki kredytowej oraz ponowny spadek popytu na kredyty mieszkaniowe.
W I kwartale 2024 r. banki nie zmieniły zauważalnie kryteriów, a także większości warunków udzielania kredytów mieszkaniowych, z wyjątkiem zmniejszenia marży kredytowej. Jednocześnie jednak wśród zmian warunków udzielania kredytów nieobjętych ankietą banki zaliczyły m.in. wzrost oprocentowania kredytów na stałą lub okresowo stałą stopę kredytową, podał też NBP.
– Oczekiwania na II kwartał 2024 r. [odnośnie do kredytów konsumpcyjnych]: łagodzenie polityki kredytowej i wzrost popytu na kredyty konsumpcyjne – napisano dalej.
Chcesz być na bieżąco? Subskrybuj 300Sekund, nasz codzienny newsletter!
W I kwartale 2024 r. banki kontynuowały, zapoczątkowany w I kwartale 2022 r., proces zaostrzania kryteriów udzielania kredytów konsumpcyjnych. Jednocześnie banki zmieniły niektóre warunki kredytowania, w tym zwiększyły marżę dla kredytów obarczonych większym ryzykiem oraz wymagania dotyczące zabezpieczenia kredytu.
Do zmian niewymienionych w ankiecie warunków kredytowania banki zaliczyły m.in. uwzględnienie świadczeń z programu „Rodzina 800 plus’ w ocenie zdolności kredytowej kredytobiorcy, a do zaostrzenia czynniki związane z dostosowaniem strategii do zmieniających się warunków. Za czynnik łagodzący politykę kredytową banki uznały: wzrost presji konkurencyjnej, w tym ze strony niebankowych instytucji finansowych.
Ankieta została przeprowadzona na początku kwietnia 2024 r. wśród 23 banków, których łączny udział w portfelu należności sektora bankowego od przedsiębiorstw i gospodarstw domowych wynosi około 88 proc.