Ożywienie na rynku kredytów mieszkaniowych rozpoczęło się na długo przed uruchomieniem kredytu 2 procent. Sprzedaż hipotek wyraźnie wzrosła już w I kwartale tego roku, wynika z zestawienia Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF).
Z raportu ZFPF wynika, że pierwsze miesiące 2023 roku przyniosły znaczące zmiany na polskim rynku kredytów mieszkaniowych, a szczególną uwagę zwraca wzrost wartości sprzedaży kredytów hipotecznych. Mimo wyzwań, takich jak wysoka inflacja, rosnące koszty życia oraz ograniczona podaż mieszkań, wartość sprzedaży kredytów hipotecznych udzielonych przy wsparciu pośredników zrzeszonych w Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF) w pierwszym kwartale 2023 r. wzrosła o 570 mln zł w porównaniu do ostatniego kwartału 2022 roku.
Według danych zebranych przez ZFPF wzrost wartości sprzedaży kredytów hipotecznych w tym okresie wyniósł ponad 15 proc., osiągając poziom prawie 4,3 mld zł.
Pomogło złagodzenie wymogów KNF
Jednym z ważniejszych czynników było złagodzenie wytycznych tzw. rekomendacji S dotyczących kryteriów oceny zdolności kredytowej osób starających się o środki na zakup mieszkania. Decyzję tę podjął Urząd Komisji Nadzoru Finansowego, zatwierdzając powrót bufora do poziomu 2,5 pkt proc.
300Sekund od września w nowej odsłonie. Zapisz się już dziś na nasz codzienny newsletter.
UKNF zachęcał przy tym banki do różnicowania bufora w zależności od typów kredytów. Taka decyzja wpłynęła na wzrost dostępności kredytów hipotecznych, co przyczyniło się do zwiększenia sprzedaży tych produktów.
Innym kluczowym powodem wzrostu sprzedaży kredytów hipotecznych przy wsparciu pośredników finansowych ZFPF jest spadek wskaźnika WIBOR. Od września 2022 r. wartość stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej pozostała niezmieniona, co spowodowało obniżenie wskaźnika WIBOR, determinującego koszty kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. W pierwszym kwartale 2023 r. wskaźnik WIBOR spadł poniżej 7 proc. i utrzymuje się na tym poziomie, co przełożyło się na obniżenie rat kredytów nawet o kilka procent.
Bezpieczny kredyt 2% jak dopalacz
Bartosz Kwieciński, Prezes Zarządu Expander Advisors, podkreśla, że pierwszy kwartał 2023 r. był początkiem ożywienia na rynku kredytów hipotecznych. Perspektywa programu „Bezpieczny kredyt 2%”, który cieszy się ogromnym zainteresowaniem, oraz ograniczona liczba dostępnych nieruchomości na rynku sprawiają, że klienci chcą jak najszybciej skorzystać z pomocy ekspertów finansowych, aby zarezerwować swoje miejsce w kolejce po kredyt.
To z kolei oznacza, że trend na rynku kredytów mieszkaniowych się odwraca, Jeszcze w styczniu 2023 roku rynek hipotek osiągnął najniższy poziom od wielu lat, wynoszący 2 mld zł. Jednak zmiana rekomendacji KNF w lutym i obniżenie bufora przyczyniło się do znacznego wzrostu sprzedaży kredytów hipotecznych przez pośredników ZFPF. Wzrost już wtedy wyniósł 65 proc. w stosunku do stycznia.
Według ekspertów z ZFPF rynek kredytów hipotecznych w Polsce odzyskuje swoją aktywność, a prognozy na kolejne kwartały wyglądają obiecująco. Największe nadzieje eksperci wiążą z programem „Bezpieczny Kredyt 2%”. Na czym polega ten program wyjaśniamy w tym explainerze.