Niecałe 100 zł więcej miesięcznie zapłacą ci, którzy w czasie pandemii pożyczyli w banku 350 tys. zł na zakup mieszkania. I to zapewne nie koniec wzrostu kosztów obsługi hipotek.
Policzyliśmy, jaki wpływ na obciążenie miesięcznego budżetu może mieć ostatnia decyzja Rady Polityki Pieniężnej. RPP podniosła stopy o 40 pkt bazowych – co niemal od razu spowodowało wzrost stóp rynkowych na rynku pieniężnym. Dla nas najważniejszy jest trzymiesięczny WIBOR, bo to on stanowi bazę do wyliczania wielkości odsetek dla większości kredytów udzielanych przez polskie banki.
W poprzednim tygodniu WIBOR 3M wzrósł z 0,24 proc. do 0,63 proc. I taką wartość trzeba uwzględniać przy wyliczaniu wielkości raty. Oczywiście to, jak do sprawy podejdą poszczególne banki, zależy już od konkretnych zapisów. Często bank robi rewizje oprocentowania raz na kwartał, więc w wielu przypadkach podwyżka raty może nastąpić dopiero w przyszłym roku.
Do naszej symulacji wzięliśmy różne przykładowe wielkości kredytów na 30 lat, udzielanych przez banki na zakup mieszkania. Założenie było takie, że wyjściowa wielkość oprocentowania była taka, jak w swoich statystykach podaje Narodowy Bank Polski, czyli 2,9 proc przed podwyżką. Wyniki symulacji znajdują się na poniższym wykresie.
Oczywiście największe podwyżki obejmą tych, którzy pożyczyli najwięcej. W przypadku kredytów wartego pół miliona złotych rata wzrośnie z około 2345 zł do 2450 zł.
Dla kredytu na 350 tys. zł, czyli zbliżonego do średniej kwoty, jaką dziś Polacy pożyczają Polacy w bankach na zakup mieszkania, rata rośnie z 1641 zł do 1714 zł miesięcznie.
Nie jest jeszcze do końca jasne, czy październikowa podwyżka stóp NBP była jednorazowa, czy raczej otwiera cykl. Ekonomiści Goldman Sachs przewidują, że stopy wrócą do poziomu sprzed pandemii w II kwartale przyszłego roku. A to oznacza, że oprocentowanie kredytu może się zwiększyć do ponad 4 proc. rocznie.
Prezes NBP: inflacja mogła się utrwalić, więc podnieśliśmy stopy. Teraz przez dłuższy czas przyjrzymy się efektom
Jak wpłynąłby na ratę wzrost oprocentowania kredytu na 350 tys. zł pokazujemy tutaj:
Jak widać, rata typowego kredytu wzrosłaby z 1714 zł do prawie 1900 zł na miesiąc.
Jak wylicza Biuro Informacji Kredytowej, obecnie kredyty spłaca 15 mln Polaków, a wartość ich łącznego zadłużenia na koniec sierpnia wynosiła 724 mld zł. Zdecydowana większość to kredyty mieszkaniowe: 510,5 mld zł, w tym 395,35 mld zł to kredyty złotowe.