Firmy leasingowe próbują odzyskać od nierzetelnych klientów 1,32 mld zł zaległych zobowiązań – wynika z danych Krajowego Rejestru Długów. Problemy ze spłatą rat ma 13,3 tys. przedsiębiorstw korzystających z leasingu.
Leasing jest jednym z głównych źródeł finansowania inwestycji dla małych i średnich firm. Największe zaległości generują firmy transportowe i jednoosobowe działalności gospodarcze.
Leasing rośnie, ale problemy ze spłatą też
Według danych Związku Polskiego Leasingu branża leasingowa zakończyła ubiegły rok wzrostem. Wartość sfinansowanych inwestycji sięgnęła blisko 120 mld zł, co oznacza wzrost o 8 proc. rok do roku. Jednak utrzymanie tego tempa może być coraz trudniejsze.
Branża musi mierzyć się z nowymi regulacjami dotyczącymi leasingu samochodów oraz problemem nierzetelnych płatników. Z danych Krajowego Rejestru Długów wynika, że firmy leasingowe mają obecnie do odzyskania 1,32 mld zł zaległości. Ale jednocześnie przedstawiciele branży zwracają uwagę, że wpis do KRD jest zwykle ostatecznością.
– Kiedy przedsiębiorcy przestają płacić raty, firmy leasingowe próbują najpierw rozwiązać sprawę poprzez windykację polubowną, reagując już po pierwszych zaległościach. Nie zawsze jednak udaje się utrzymać umowę z klientem. W przypadku jej wypowiedzenia istotne jest nie tylko wyegzekwowanie niezapłaconych rat, ale przede wszystkim odzyskanie przedmiotu leasingu, takiego jak samochód, maszyna czy specjalistyczne urządzenie – wskazuje Mateusz Lasota, prawnik i ekspert firmy windykacyjnej Kaczmarski Inkasso.
Jak dodaje, brak zwrotu leasingowanego sprzętu lub pojazdu oznacza dla leasingodawcy bezpośrednią stratę finansową.
Nowe przepisy zwiększają presję na leasing
Od początku 2026 roku branża leasingowa działa według nowych zasad dotyczących samochodów osobowych. Limit kosztów leasingu zależy obecnie od poziomu emisji CO2 pojazdu.
Dla aut emitujących co najmniej 50 gramów CO2 na kilometr limit wynosi 100 tys. zł. Dla pojazdów o niższej emisji to 150 tys. zł, natomiast dla samochodów elektrycznych i wodorowych – 225 tys. zł.
Dodatkowo Komisja Europejska proponuje, by od 2030 roku duże floty firmowe osiągały określone poziomy udziału pojazdów zero- i niskoemisyjnych. Według branży realizację tych planów utrudniają wysokie ceny aut elektrycznych oraz niedostateczna infrastruktura ładowania w Polsce.
Firmy leasingowe coraz dokładniej sprawdzają klientów
Leasing jest szczególnie popularny wśród małych i średnich przedsiębiorstw. Z danych Leaseurope wynika, że aż 44 proc. inwestycji firm w Polsce finansowanych jest leasingiem. To najwyższy wynik w Europie. Ponad 70 proc. klientów branży stanowią firmy z sektora MŚP.
Jednocześnie blisko 56 proc. dłużników leasingowych wpisanych do KRD to jednoosobowe działalności gospodarcze.
– Leasing często jest pierwszym wyborem finansowym dla małych i średnich firm, które nie dysponują znacznym kapitałem na inwestycje. Pomaga on utrzymać płynność finansową oraz umożliwia odliczenie rat leasingowych od przychodu. Dodatkowo firmy leasingowe mają z reguły mniejsze wymagania wobec klientów niż banki, co z jednej strony zwiększa sprzedaż, ale z drugiej wiąże się z ryzykiem trafienia na niesolidnych płatników – wyjaśnia Rafał Romaniuk, ekspert ds. leasingu w Krajowym Rejestrze Długów Biurze Informacji Gospodarczej.
Tłumaczy, że firmy leasingowe coraz częściej korzystają ze scoringu i analiz wiarygodności płatniczej klientów jeszcze przed podpisaniem umowy.
Transport ma największe problemy ze spłatą rat
Największym dłużnikiem branży leasingowej są firmy transportowe. Blisko 3 tys. przedsiębiorstw z tego sektora zalega leasingodawcom około 330 mln zł. Na drugim miejscu znajduje się handel z długiem wynoszącym 229 mln zł, a na trzecim przemysł – 156 mln zł.
– Transport jest dziś pod największą presją kosztową i regulacyjną, a to bezpośrednio przekłada się na rosnące ryzyko opóźnień w spłacie rat leasingowych – mówi Sandra Czerwińska, ekspertka Rzetelnej Firmy.
Z danych KRD wynika również, że najwyższe zadłużenie mają przedsiębiorcy z Mazowsza, którzy zalegają leasingodawcom 324 mln zł.
Eksperci ostrzegają przed zbyt optymistycznymi decyzjami
Część problemów wynika z podejmowania zbyt ryzykownych decyzji inwestycyjnych przez młode firmy. Dlatego Mateusz Lasota z Kaczmarski Inkasso radzi przedsiębiorcom, by przed podpisaniem leasingu realnie oceniać możliwości finansowe również w dłuższej perspektywie.
– Przedsiębiorcy, którzy dopiero zaczynają działalność, powinni dobrze przemyśleć, czy nowy, drogi samochód rzeczywiście jest im niezbędny do prowadzenia działalności. Na początku firma może mieć dwóch czy trzech dużych klientów i stabilne wpływy, ale jeśli kontrakty się skończą, to wpływów nie będzie, a raty leasingu zostaną – mówi Mateusz Lasota.