Wydłużone terminy płatności faktur, przerwy w łańcuchach dostaw oraz niestabilna sytuacja rynkowa często prowadzą do zamrożenia środków obrotowych firm. Skutecznym rozwiązaniem tego problemu jest usługa faktoringu, która umożliwia szybką zamianę nieprzeterminowanych faktur z odroczonym terminem płatności na gotówkę. Sprawdź, na czym polega ta usługa finansowa i dowiedz się, jakie korzyści może ona przynieść Twojej firmie.
Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa, która umożliwia przedsiębiorcom finansowanie faktur, czyli szybką zamianę wystawionych faktur na gotówkę. Zamiast czekać tygodnie czy miesiące na zapłatę od kontrahentów, firma może przekazać swoje należności do wyspecjalizowanej instytucji finansowej – faktora. Ten z kolei wypłaca przedsiębiorcy 100% wartości brutto faktury lub jej część (np. 80–90% kwoty brutto), nawet w kilka minut po jej przekazaniu. Dzięki temu firma zyskuje natychmiastowy dostęp do pieniędzy, które może przeznaczyć na bieżące wydatki i rozwój działalności. Co ważne, do finansowania można przekazać faktury, których termin zapłaty jeszcze nie minął.
Uczestnicy transakcji faktoringowej
W typowej umowie faktoringowej biorą udział trzy strony:
- Faktorant – przedsiębiorca, który zgłasza do finansowania wystawione przez siebie faktury z odroczonym terminem płatności;
- Faktor – wyspecjalizowana instytucja finansowa, która finansuje zgłoszone faktury;
- Dłużnik faktoranta – kontrahent, który ma obowiązek uregulowania należności na rzecz faktora (ma zapłacić wystawioną fakturę).
Relacje pomiędzy tymi podmiotami są regulowane w ramach kompleksowej umowy faktoringowej, określającej prawa i obowiązki każdej ze stron.
Jak przebiega transakcja faktoringowa?
Proces faktoringu składa się z kilku etapów:
- Zgłaszasz fakturę do firmy faktoringowej – możesz to zrobić online lub telefonicznie;
- Firma faktoringowa weryfikuje fakturę i Twojego kontrahenta – na tym etapie zostaje sprawdzona poprawność danych na fakturze oraz wiarygodność płatnicza Twojego kontrahenta;
- Firma faktoringowa przelewa na Twoje konto 100% wartości faktury brutto lub jej część;
- Faktor monitoruje termin płatności – firma kontaktuje się z Twoim kontrahentem w celu pobrania zapłaty za fakturę;
- Firma faktoringowa pobiera opłatę – po otrzymaniu zapłaty od Twojego kontrahenta, faktor pobiera od Ciebie opłatę za swoje usługi. Opłata ta jest zwykle naliczana jako procent wartości faktury (zazwyczaj 1–5%).
Korzyści z faktoringu dla przedsiębiorcy
Korzystanie z usług faktoringowych może przede wszystkim poprawić płynność finansową – dzięki niemal natychmiastowemu dostępowi do środków z wystawionych faktur faktorant może swobodnie regulować bieżące zobowiązania i inwestować w rozwój firmy. Ogromną zaletą tego rozwiązania jest szybkość pozyskiwania środków – faktorant otrzymuje należne mu pieniądze w ciągu zaledwie kilku minut od przekazania faktury.
Co ważne, finansowanie faktoringowe opiera się wyłącznie na wiarygodności wystawianych faktur i nie wymaga dodatkowych zabezpieczeń. Oprócz tego koszty faktoringu mogą być zaliczane do kosztów uzyskania przychodu, co jest korzystne z punktu widzenia rozliczeń podatkowych.
Skorzystaj z faktoringu, aby lepiej zarządzać płynnością finansową swojej firmy i dbać o jej efektywny rozwój!
