Nawet ponad połowa Polaków nie ma oszczędności na czarną godzinę. Wysokie koszty życia sprawiają, że trudniej jest odkładać pieniądze. Mimo to warto zrobić wszystko, aby zabezpieczyć się na wypadek niespodziewanych zdarzeń. Czym jest poduszka finansowa i jak ją zbudować?
Co to jest poduszka finansowa?
Poduszka finansowa to tak zwane oszczędności na czarną godzinę. Stanowi fundusz na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak np. obniżenie wynagrodzenia, nagła utrata pracy, wypadek czy awaria samochodu. Oszczędności pozwalają pokryć niespodziewane wydatki bez martwienia się o miesięczny budżet domowy.
Poduszka bezpieczeństwa daje pewność, że z dnia na dzień nie zostaniesz bez środków do życia. Poczucie stabilności finansowej ułatwia utrzymanie spokoju na co dzień i zapewnia dobre funkcjonowanie gospodarstwa domowego. Niestety, nie wszyscy Polacy zdają sobie sprawę z wagi posiadania poduszki finansowej.
Czy Polacy mają poduszki finansowe?
Badania nie pozostawiają wątpliwości. Tylko około 40 procent Polaków co miesiąc odkłada pieniądze na czarną godzinę. Pozytywnych informacji na próżno szukać również jeśli chodzi o wysokość oszczędności. Mniej niż 30 procent społeczeństwa zgromadziło poduszkę finansową w wysokości co najmniej 5 miesięcznych pensji.
Jednocześnie zwiększa się świadomość dotycząca wagi oszczędzania. W 2024 roku 40 procent Polaków deklaruje, że chce odkładać pieniądze, a 20 procent ma w planach zebranie poduszki finansowej w określonej wysokości. Kilka procent z nas ma z kolei w planach inwestycje. Coraz chętniej podejmujemy aktywne działania w kierunku zapewnienia sobie stabilności finansowej. To przede wszystkim ograniczenie konsumpcjonizmu oraz większe zaangażowanie w poprawę swojej sytuacji zawodowej.
Ile powinna wynosić poduszka finansowa?
Każdy z nas powinien mieć poduszkę finansową. Jej wysokość musi być dostosowana do indywidualnej sytuacji. Mowa tu przede wszystkim o miesięcznych wydatkach. To one stanowią główny wyznacznik przy szacowaniu kwoty, która ma szansę zapewnić poczucie bezpieczeństwa. Istotne są też miesięczne dochody. Oczywiście im więcej zarabiasz, tym łatwiej odkładać pieniądze, jednak dobre rezultaty przyniesie odkładanie nawet niewielkich kwot.
– Przyjmuje się, że poduszka finansowa w przypadku singla powinna wynosić równowartość średnich wydatków z 3 miesięcy. Tym samym, jeśli w ciągu miesiąca wydajesz 5 tysięcy złotych, Twoje oszczędności nie mogą być niższe niż 15 tysięcy złotych – wskazuje ekspert Providenta. – Większą poduszkę finansową powinny mieć rodziny z dziećmi. W ich przypadku najlepiej, aby oszczędności wynosiły równowartość minimum sześciomiesięcznych wydatków – dodaje ekspert.
W praktyce najlepiej byłoby zgromadzić poduszkę finansową w wysokości rocznych wydatków. Im więcej oszczędności na czarną godzinę będziesz mieć do dyspozycji, tym większe poczucie bezpieczeństwa sobie zapewnisz. Pamiętaj, że jeśli stracisz pracę, zaciągnięcie pożyczki lub kredytu może nie być możliwe, ponieważ pożyczkodawca przed jej udzieleniem zawsze sprawdza zdolność kredytową konsumenta.
Pieniądze na czarną godzinę – dlaczego warto je mieć?
Poduszka finansowa jest ważnym elementem zarządzania domowym budżetem. Pieniądze na czarną godzinę pozwalają żyć spokojniej. Dzięki odłożonym środkom, nawet gdy w Twoim życiu dojdzie do niespodziewanych zdarzeń, nie będziesz się martwić o pokrycie podstawowych kosztów związanych z utrzymaniem.
Nagła utrata pracy ze względu na cięcie kosztów w firmie, obniżenie wynagrodzenia związane z trudną sytuacją gospodarczą, choroba uniemożliwiająca uzyskiwanie zarobków – takie sytuacje są niezależne od Ciebie, a mogą poważnie utrudnić dopięcie domowego budżetu. Zapasowe środki w takiej sytuacji pozwolą zachować spokój i poradzić sobie z nową sytuacją.
Rozpoczęcie oszczędzania jest też korzystne z punktu widzenia domowych finansów. Początki mogą być trudne, jednak z czasem rosnąca na koncie kwota okaże się motywacją do dalszego odkładania. Dodając do miesięcznego planu finansowego kwotę przeznaczoną na oszczędności, łatwiej będzie Ci uniknąć niepotrzebnych wydatków i zachować dyscyplinę.
Jak stworzyć poduszkę finansową?
Stworzenie poduszki finansowej wymaga trzymania się określonego planu.
– Najpierw ustal realistyczną kwotę, którą jesteś w stanie odłożyć co miesiąc, biorąc pod uwagę swoje dochody i wydatki. Ważne, aby jej wysokość nie powodowała znacznego obniżenia poziomu życia. Równie demotywująca dla oszczędzającego będzie sytuacja, w której okaże się, że założonej kwoty nie da się zmieścić w domowym budżecie – podkreśla ekspert Providenta. – Zdecydowanie lepiej co miesiąc odłożyć niewielką sumę, niż zniechęcić się po krótkim czasie i zrezygnować z gromadzenia poduszki finansowej – dodaje ekspert.
Tworzenie poduszki finansowej będzie łatwiejsze, jeśli oprócz samego założenia odkładania określonej kwoty, przeanalizujesz swój domowy budżet i ustalisz, w których obszarach jesteś w stanie wprowadzić oszczędności. W ten sposób naturalnie zostanie Ci więcej pieniędzy w portfelu.
Zadbaj też o zarządzanie oszczędnościami. Podziel je na części, takie jak np.:
- budżet na mniejsze, nieprzewidziane wydatki (np. awaria pralki) – 1-2 tysiące złotych;
- budżet na większe potrzeby, które pojawiają się nieregularnie (np. konieczność naprawy samochodu) – ok. 5 tysięcy złotych;
- poduszka bezpieczeństwa, czyli środki, które będą stanowić zabezpieczenie długoterminowe – w ich zakres wejdą pozostałe oszczędności, które możesz inwestować albo trzymać na lokacie czy koncie oszczędnościowym.
Posiadanie poduszki finansowej jest kluczowe dla zapewnienia sobie poczucia bezpieczeństwa. W czasach, gdy spora część Polaków żyje od pierwszego do pierwszego, warto podjąć starania w celu zgromadzenia oszczędności. Pamiętaj, że taki proces trwa i wymaga systematyczności. Zdecydowanie lepiej regularnie odłożyć kilkaset złotych, niż zrazić się do planu po kilku miesiącach.
Aktualizowano 05.09.2024
