Faktoring, jak każde zewnętrzne źródło finansowania, pociąga za sobą pewne koszty.
Faktoring. Co to jest? Podstawowe informacje
Faktoring to finansowa usługa, która umożliwia przedsiębiorstwom uzyskanie natychmiastowej płynności finansowej poprzez sprzedaż swoich wierzytelności (np. faktur) firmie faktoringowej. W zamian za przekazanie wierzytelności, przedsiębiorstwo otrzymuje środki pieniężne, co może pomóc w pokryciu bieżących wydatków lub inwestycjach.
Jakie są koszty faktoringu?
Nie ma jednej, uniwersalnej stawki za usługi faktoringowe. Co oczywiste, poszczególne podmioty stosują wobec swoich klientów opłaty za faktoring w różnej wysokości. Generalnie jednak można wyróżnić m.in. takie rodzaje kosztów jak:
-
- opłata za faktoring. Firma faktoringowa pobiera opłatę za świadczenie usługi. Może to być stała opłata lub procent od wartości wierzytelności (jeśli procent — zwykle jest to od kilku do kilkunastu procent);
- odsetki. Jeśli faktoring jest typu z regresem (czyli firma faktoringowa przejmuje ryzyko niespłacenia wierzytelności przez dłużnika), to przedsiębiorstwo może ponieść koszty odsetek w przypadku nieterminowej spłaty przez dłużnika;
- pozostałe opłaty. Oczywiście, w ramach umowy faktoringowej mogą wystąpić również dodatkowe opłaty, w tym na przykład opłata za zarządzanie wierzytelnościami czy opłata za weryfikację kontrahenta.
Mimo pewnych kosztów faktoring zdobywa coraz większą popularność jako skuteczny sposób finansowania działalności gospodarczej. Oto dlaczego:
- szybka poprawa płynności finansowej. Przedsiębiorstwa często potrzebują natychmiastowej gotówki do pokrycia bieżących wydatków, inwestycji lub rozbudowy. Faktoring umożliwia przekształcenie wierzytelności w środki pieniężne bez długiego oczekiwania na płatność od kontrahentów;
- minimalizacja ryzyka niewypłacalności. W niektórych przypadkach firma faktoringowa przejmuje ryzyko niewypłacalności dłużników. Przedsiębiorstwo nie musi martwić się opóźnieniami w płatnościach czy niespłacalnymi kontrahentami;
- uniwersalność. Faktoring jest stosowany w różnych sektorach, od handlu po usługi. To uniwersalne narzędzie finansowe.
Jak działa faktoring?
Aby zrozumieć to, jak działa faktoring (takie usługi świadczy np. https://faktorone.pl) wystarczy przedstawić kilka kluczowych etapów tej współpracy. Specjalnie dla Ciebie zamieszczamy je poniżej:
- zawarcie umowy. Przedsiębiorstwo podpisuje umowę z firmą faktoringową, w której określa się warunki współpracy;
- przekazanie wierzytelności. Przedsiębiorstwo przekazuje faktury lub inne wierzytelności firmie faktoringowej;
- wypłata środków. Firma faktoringowa wypłaca przedsiębiorstwu część lub całość wartości wierzytelności;
- pobieranie płatności. Firma faktoringowa zajmuje się ściąganiem płatności od dłużników. Jeśli faktoring jest z regresem, to w razie potrzeby może dochodzić roszczeń w sądzie;
- zakończenie umowy. Po spłacie wierzytelności przez dłużnika lub po upływie określonego czasu umowa faktoringowa zostaje zakończona.
Faktoring może być korzystny dla przedsiębiorstw, które potrzebują szybkiej gotówki i chcą zminimalizować ryzyko niewypłacalności swoich kontrahentów. Jednak przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować koszty i korzyści związane z tą usługą.
Materiały nadesłane
